Zinssätze: Transparenz in der Mikrofinanz

Die Zinssätze, die bei einem Kredit anfallen, werden oft in Form des Jahreszins angegeben. Damit sollen Kredite vergleichbar gemacht und die Transparenz erhöht werden. Dies gilt auch in der Mikrofinanz.

Arjan Schutte, Manager von Core Innovation Capital, zweifelt allerdings daran, ob der Jahreszins sein Versprechen von mehr Transparenz auch wirklich einlöst. Seiner Meinung nach ist der Zinssatz für Kreditnehmer nicht das ausschlaggebende Kriterium, wenn der Kredit kürzer als ein Jahr in Anspruch genommen werden soll.

Als Alternative schlägt Schutte einen sogenannten TRUST-Ansatz als Standard für Kredite, die nur wenige Monate dauern sollen, vor. Dieser beinhaltet die flexible Laufzeit eines Kredits, damit den Bedürfnissen des Kreditnehmers auch wirklich entsprochen wird und der Schutz des Klienten vor Überschuldung gewährleistet wird. Auch spielt die Transparenz der Angebote eine sehr grosse Rolle. Kreditnehmer müssen wirklich verstehen, zu welchen Konditionen sie das Geld leihen und welche Gebühren dabei fällig werden. Schlussendlich müssen die Kredite mit Anreizsystemen ausgestattet werden. Dies funktioniert so, dass ein Kreditnehmer, der seine Raten immer pünktlich zurückgezahlt hat, erstens leichteren Zugang zu weiteren Geldern erhält und zweitens diese auch zu einem günstigeren Zinssatz aufnehmen kann, da er gezeigt hat, dass bei ihm nur ein geringes Ausfallrisiko besteht.

Mit der sozialen Mikrofinanz verfolgt Opportunity International einen Ansatz, der dem Schuttes sehr ähnlich ist. Durch die Integration der Klienten in die Gemeinschaft der Trustbank-Gruppe, in der jeder Teilnehmer für den anderen einsteht, können eventuelle Zahlungsschwierigkeiten einzelner Mitglieder behoben werden. Dabei steht der Kreditbetreuer unserer Implementierungspartner vor Ort den Teilnehmern mit Rat und Tat zur Seite, um sie vor Überschuldung zu schützen. Unser Programm ist darauf ausgelegt, dass Klienten von einem zum nächsten Kreditzyklus graduieren können. Die Summe, die den Teilnehmern dabei zur Verfügung steht, wird dabei von mal zu mal grösser.

Daneben möchte Opportunity die Arbeit offen, transparent und nachvollziehbar gegenüber den Klienten gestalten. Darum ermöglichen wir unseren Kunden einen leichten Zugang zu allen Informationen. Opportunity war beispielsweise einer der ersten Unterstützer der SMART Campaign, die 2008 als eine Kampagne zur Mikrofinanzierung ins Leben gerufen wurde. Die Kampagne bezeichnet die Klienten als treibende Kraft und legt grössten Wert auf volle Transparenz bei der Preisbildung (einschliesslich aller Gebühren), Zahlungsbedingungen, Konditionen und den Finanzdienstleistungen.

Darüber hinaus war Opportunity einer der ersten Unterstützer und Sponsoren von "Microfinance Transparency", einer Nonprofit-Organisation, die 2008 mit der Absicht gegründet wurde, Begegnungspunkt der Mikrofinanzindustrie zu werden. Die Unterstützer der Organisation sprechen sich öffentlich für Transparenz und Integrität aus und verfolgen als oberstes Ziel die Armutsreduzierung der Klienten.