Unsere Trustbank-Methode

Bei der Kreditvergabe haben wir das innovative Trustbank-Konzept eingeführt. Dadurch werden Trustbanks (Kreditnehmergruppen) gegründet, um die sich Loan Officers (Kreditbetreuer) kümmern. Wie die Trustbank-Methode bedeutsam zu unserer Arbeit beiträgt, erfahren Sie im Folgenden.

Trustbanks

Es ist mehr als nur ein Kleinkredit nötig, um arme Menschen bei ihrem Weg aus der Armut nachhaltig zu unterstützen. Deswegen benutzen wir die so genannte „Trustbank“-Methode.

Wichtig bei diesem Ansatz ist unser speziell entwickeltes Trustbank-Modell: Etwa 15 bis 30 mittellose Menschen werden in eine Gemeinschaft, eine so genannte Trustbank („Vertrauensbank“) integriert. Sie bürgen füreinander und unterstützen sich gegenseitig in ihrer Geschäftsidee.

Die umfassende Betreuung der Klienten ist ein grundlegender Teil der Philosophie von Opportunity International. Deswegen kümmern sich die "Loan Officer", also die Kreditbetreuer, nicht nur um die pünktlichen Rückzahlungen der Kredite, sondern begleiten die Kreditnehmer auch in dem Bemühen um ein ertragreiches Unternehmen.

Dies bedeutet, dass die Kreditnehmer regelmäßige Schulungen zu wirtschaftlichen und rechtlichen Themen erhalten, die bei der Führung ihres Unternehmens hilfreich sind.

Weiterhin werden innerhalb der Trustbank-Gruppe auch soziale Themen wie häusliche Gewalt und Alkoholprobleme in der Familie, Kindererziehung und Gesundheitsfragen besprochen. Die verschiedenen Schulungen sind speziell auf die Bedürfnisse der Klienten zugeschnitten - auf die Region, in der sie leben, auf ihre speziellen Lebensumstände und auf die Art ihres Unternehmens. Momentan bietet Opportunity seinen Kreditbetreuern mehr als 400 Module an, auf die sie, je nach Gruppe, zurückgreifen können.

In Ländern, in denen die Menschen über einen geringen Bildungsstand verfügen und nicht mit Dienstleistungen einer Bank vertraut sind, reicht ein einfacher Zugang zur Mikrofinanzierung nicht aus um die Menschen aus ihrer Armut zu befreien. Es fehlen die grundlegenden Fähigkeiten im Umgang mit Finanzen. Das generelle Wirtschaften mit Geld oder auch die Bedeutung des Sparens ist vielen Menschen schlichtweg fremd. Den Kreditnehmern wird die Wichtigkeit des Sparens näher gebracht. Eine Sparquote von 10 Prozent ist oftmals Pflichtbestandteil des Programms und auch Vorraussetzung für Folgekredite. Das gesparte Geld wird für den weiteren Ausbau des Geschäfts, für unvorhergesehene Notfälle und die Unterstützung ihrer Kinder benutzt. Es besteht auch die Möglichkeit für die Kreditnehmer, eine Versicherung abzuschließen, z. B. gegen Ernteschäden. So sind sie auch in Notfällen versorgt.

Unsere Klienten erhalten also nicht nur einen Kleinkredit und sind dann auf sich selbst gestellt, sondern sie werden zusätzlich zu allen Themen der Unternehmens- und Lebensführung geschult und bei den anfallenden Problemen der täglichen Arbeit unterstützt. Dieser ganzheitliche Ansatz führt zu einer nachhaltigen Veränderung des Lebens des Kreditnehmers und seiner Familie.

In Malawi gibt es ca. 180.000 Klienten, die individuelle Kredite erhalten ohne in eine Trustgroup integriert zu sein. Auch diese Kunden möchte Opportunity erreichen und ihnen wichtige Informationen der Schulungsmodule zukommen lassen. Hierfür entwickelte Opportunity eine Reihe von Filmen, die nun den Kunden während ihrer Wartezeit in Bankgebäuden gezeigt werden. Ein grundlegendes Video legt den Schwerpunkt auf die Themen Sparen, Wirtschaften und allgemeine Unternehmensführung. Weitere Videos vertiefen diese Themen und weisen beispielsweise auf die Versicherungsmöglichkeiten von Opportunity hin. Opportunity hofft dieses Projekt in Zukunft auch auf weitere Länder wie Ghana, Uganda und Mosambik ausweiten zu können.

Sehen Sie hier ein Video über die Trustbank-Gruppen

Loan Officers

Sie kümmern sich um die Kreditnehmer, indem sie Rückzahlungen entgegen nehmen, Trustbank-Gruppen zusammenführen und betreuen, Schulungen durchführen und bei Problemen helfen.

Deswegen heißen sie auch "Loan Officer" oder auf deutsch: Kreditbetreuer.

Um zu den Opportunity-Kreditnehmern zu gelangen, müssen sie oft kilometerweit fahren, denn natürlich kann man armen Menschen auf dem Land nicht zumuten, sich selbst auf den beschwerlichen Weg in die Stadt zum nächsten Opportunity-Bürogebäude zu machen. 

Kreditbetreuer müssen Banker, Manager, Unternehmensberater, Coach, Sozialarbeiter und Seelsorger in einer Person sein. Ihre Verdienste für Opportunity kann man nicht hoch genug einschätzen.

Lesen Sie hier mehr über die Motivation und den Arbeitsalltag unserer Kreditbetreuer:

“Loan Officer des Jahres”

Vom Kreditnehmer zum Kreditbetreuer

Wie alles anfängt: Die Orientierungsphase

Alter Opel Astra arbeitet für Opportunity in Afrika 

Video über eine Opportunity-Kreditbetreuerin in Indien